Ile idzie przelew walutowy? To pytanie zadaje sobie wielu z nas, planując międzynarodowe transakcje. Czas realizacji przelewu zależy od wybranej metody, kraju nadawcy oraz banku pośredniczącego. Czy wiesz, że przelewy SWIFT mogą trwać nawet kilkanaście dni, a SEPA zaledwie 1-2 dni robocze? Sprawdź, jakie są koszty i jak można je zminimalizować, korzystając z kont walutowych lub usług fintech.

Ile idzie przelew walutowy?

Nie da się jednoznacznie powiedzieć, ile idzie przelew walutowy. Czas realizacji przelewu zależy od wybranej metody, kraju nadawcy oraz banku pośredniczącego.

• Przelewy SWIFT mogą trwać od kilku do kilkunastu dni roboczych. 
• Przelewy SEPA są realizowane szybciej, zazwyczaj w ciągu 1-2 dni roboczych. 

Rodzaje przelewów międzynarodowych

Międzynarodowe przelewy można realizować na różne sposoby, a do najczęściej stosowanych należą systemy SWIFT i SEPA.

Przelew SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) to globalna sieć banków umożliwiająca transfery środków na całym świecie w różnych walutach. Dzięki temu systemowi możliwe jest przesyłanie pieniędzy niemal do każdego kraju i banku na świecie. Czas realizacji może jednak wynosić od kilku dni roboczych do nawet kilkunastu, a dodatkowe opłaty mogą być naliczane przez pośredniczące banki. To powoduje, że przelewy SWIFT bywają droższe niż inne formy międzynarodowych transakcji.

Przelew SEPA (Single Euro Payments Area) z kolei służy do przesyłania środków w euro w obrębie Unii Europejskiej oraz innych krajów należących do SEPA. Jest to szybsza i tańsza opcja niż SWIFT, z czasem realizacji wynoszącym zazwyczaj 1-2 dni robocze. System SEPA upraszcza płatności w euro na terenie UE i jest idealnym rozwiązaniem dla firm i osób, które regularnie dokonują przelewów w tej walucie.

Opłaty za przelewy zagraniczne i na konto odbiorcy

Opłaty za przelewy zagraniczne mogą być różne. Koszt przelewu zagranicznego zależy od wybranej metody, banku oraz ustaleń między nadawcą a odbiorcą. Istnieją trzy główne struktury opłat stosowane w międzynarodowych przelewach bankowych.

Pierwsza opcja to SHA (Shared). W tym wariancie koszty przelewu są dzielone między nadawcę i odbiorcę. Nadawca pokrywa opłaty swojego banku, natomiast odbiorca opłaty banku odbiorczego. 

Druga opcja to OUR (Ours). Wszystkie opłaty związane z przelewem są przenoszone na nadawcę. Nadawca pokrywa zarówno swoje opłaty bankowe, jak i ewentualne opłaty banku odbiorczego. 

Trzecia opcja to BEN (Beneficiary). W tej opcji koszty związane z przelewem ponosi odbiorca. Kwota, która pojawi się na koncie odbiorcy, będzie już pomniejszona o wszelkie prowizje banków i opłaty.

Koszt przelewu zagranicznego może być również różny w zależności od tego, czy korzystamy z konta walutowego, czy nie. Konto walutowe ogranicza koszty pośrednie, takie jak przewalutowanie. Warto również rozważyć alternatywne metody transferu środków, takie jak usługi fintech, które często oferują tańsze i szybsze przelewy międzynarodowe.

Jak wykonać przelew walutowy?

Poniżej znajdziesz kluczowe kroki.

Wybór metody przelewu:

• Tradycyjny przelew bankowy (np. SWIFT): Odpowiedni dla przelewów międzynarodowych w różnych walutach. Zazwyczaj wyższe opłaty i dłuższy czas realizacji.
• Alternatywne metody: Mogą oferować niższe opłaty i szybsze czasy realizacji. Wybór zależy od potrzeb i dostępnych opcji w banku.

Niezbędne dane do przelewu:

• Nazwa i adres odbiorcy: Pełne dane osobowe odbiorcy.
• Kwota przelewu: Kwota, którą chcesz przesłać.
• Waluta przelewu: Wybierz walutę, w której ma być zrealizowany przelew.
• Numer rachunku odbiorcy (IBAN): Kluczowy numer potrzebny do przelewu.
• Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy: Unikalny identyfikator banku, konieczny przy przelewach SWIFT.

Sposoby wykonania przelewu:

• Przez internet: Wygodna i szybka opcja.
• Wizyta w oddziale banku: Opcja szczególnie przydatna przy dużych kwotach lub potrzebie wsparcia.
• Aplikacja mobilna: Wiele banków oferuje możliwość wykonania przelewu przez aplikację.

Potwierdzenie i śledzenie:

• Po zleceniu przelewu, upewnij się, że otrzymasz potwierdzenie.
• Niektóre banki oferują możliwość śledzenia statusu przelewu online.

Alternatywne metody przelewów walutowych

Poza tradycyjnymi systemami bankowymi na rynku dostępne są różnorodne opcje. Oto kilka popularnych platform, które umożliwiają realizację takich przelewów, a następnie przekazywanie środków do tradycyjnego banku:

• Wise: To platforma służąca do międzynarodowych przelewów pieniężnych, znana z niskich opłat i korzystnych kursów wymiany walut. Jest idealna dla osób pracujących za granicą lub dokonujących częstych transakcji międzynarodowych, oferując możliwość przesyłania środków w wielu walutach.
• Revolut: Najbliższy konkurent Wise, oferujący konta wielowalutowe oraz przedpłacone karty. Wyróżnia się bezpłatnymi przelewami w obrębie UE oraz między użytkownikami Revolut, a także dodatkowymi funkcjami, takimi jak narzędzia do zarządzania budżetem, cashback czy dostęp do saloników lotniskowych. Opłaty za przelewy zależą od kraju odbiorcy i wynoszą zazwyczaj od 0,3% do 0,75% plus stała opłata.
• Remitly: Platforma przeznaczona głównie do przesyłania mniejszych kwot, szczególnie z 16 rozwiniętych krajów do ponad 50 krajów. Oferuje różne formy odbioru środków, takie jak przelew na konto, odbiór gotówki, przelew na portfel mobilny, a nawet dostawę gotówki do domu. Usługa ekspresowa pozwala na realizację przelewów w ciągu kilku godzin za dodatkową opłatą.
• Monese: Brytyjsko-estońska firma oferująca alternatywę dla tradycyjnych banków, dostępna w 31 krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Umożliwia otwarcie konta za pomocą aplikacji mobilnej, oferując rachunki w funtach, euro oraz lejach rumuńskich. Dla klientów w Wielkiej Brytanii dostępna jest także funkcja „Credit Builder”, pomagająca budować historię kredytową.
• Curve: To platforma zarządzania finansami, która pozwala użytkownikom połączyć wszystkie karty debetowe i kredytowe w jednym miejscu. Dzięki funkcji „Go Back in Time” można zmienić kartę używaną do płatności nawet do 120 dni wstecz, w zależności od wybranego planu. Curve oferuje także brak opłat za transakcje zagraniczne, choć istnieją limity zależne od planu użytkownika.

Te rozwiązania pozwalają na łatwiejsze i bardziej opłacalne realizowanie przelewów walutowych w porównaniu z tradycyjnymi metodami bankowymi.

Ile idzie przelew walutowy?

Czas realizacji przelewu walutowego zależy od wybranej metody – przelewy SWIFT mogą trwać od kilku do kilkunastu dni, a SEPA zaledwie 1-2 dni robocze. Koszty i czas można zminimalizować, korzystając z kont walutowych oraz alternatywnych usług fintech, takich jak Wise, Revolut czy Remitly, które oferują tańsze i szybsze opcje transferu.